“存量房贷利率到底怎么降？”“我能享受这次利率调整后的优惠吗？”“什么时候才能去银行申请办理利率调整？”
自8月31日中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》以来，各位购房者时刻关注着商业银行的“一举一动”。
为此，《金融时报》记者联系了工商银行相关负责人，通过“十问十答”的形式，对购房者关心的话题进行详细解答。
Q：目前，我有一笔个人住房贷款还未结清，请问是否可以对房贷利率进行调整？
工商银行：进行存量房贷利率调整，您的贷款需要同时符合以下条件：
一是属于商业性个人住房贷款；二是在2023年8月31日前已经发放的或者已签订合同但未发放的；三是贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或者您的实际住房情况符合所在城市首套房标准的；四是贷款发放利率高于贷款发放时点所在城市房贷利率政策下限。
Q：调整后，我的房贷利率该如何确定？
工商银行：调整后，您的房贷利率水平不得低于原贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限)的首套房贷利率政策下限。
各城市首套房贷利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准，具体利率调整幅度及规则以各家银行后续的公告为准。
Q：目前，我有一笔个人住房贷款还未结清，是2023年8月以前发放、按二套房贷款利率政策办理的。但按照当前我所在城市出台的“认房不认贷”政策，初步判断可按首套房贷款政策执行，请问我是否符合调整条件？
工商银行：初步判断，您的贷款符合存量房贷利率调整条件。建议您提前准备首套房贷款相关佐证资料，后续按照银行印发的操作指引提交利率调整申请。
Q：我有一笔个人住房贷款还未结清，是按二套房贷款利率政策办理的，按当前我所在城市政策仍按二套房贷款政策执行，请问我是否符合调整条件？
工商银行：您的该笔贷款不符合调整范围。为了支持刚性住房需求，此次只降低存量首套房贷利率，二套房贷款不在本次调整范围内。如后续您所在的城市更新相关“认房”“认贷”政策，您可按最新政策要求提交利率调整申请。
Q：我的贷款当前为公积金贷款或公积金组合贷，能否申请存量房贷利率调整？
工商银行：本次存量房贷利率调整只针对存量商业性个人住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在调整范围之内。对于组合贷中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独调整利率水平。
Q：我有一笔个人商用住房贷款还未结清，请问是否符合调整条件？
工商银行：您的该笔贷款不符合调整范围。商业用房（含商住两用房)等非住宅型房屋贷款不属于此次存量房贷利率调整的范围。
Q：如果我的房贷当前为不良贷款，能否申请存量房贷利率调整？
工商银行：不良个人住房贷款暂不支持进行存量房贷利率调整，需要您归还积欠本息后再申请调整。
Q：在调整存量房贷利率时，通过新发放贷款置换和协商变更合同利率分别指什么？这两种方式有什么区别吗？
工商银行：新发放贷款置换是指，由原贷款承贷银行新发放一笔贷款，借款人使用这笔贷款置换存量首套房贷。协商变更合同利率是指，由借贷双方通过签订补充条款等方式，协商降低贷款合同约定的利率水平。
对于借款人而言，由于已经明确调整后的利率水平需符合原贷款发放时的当地房贷利率政策下限，这两种方式调整的结果无明显区别。
考虑到您操作的便利性，工商银行主要采取变更合同利率方式，对存量房贷利率进行调整。
Q：对于此次通知发布前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利率，是否可以要求银行返还？
工商银行：暂不支持。此次存量房贷利率调整，不溯及既往。
Q：什么时候可以去银行申请办理利率调整事宜？
工商银行：我行正在积极进行各项准备工作，暂定于9月25日开放线上线下服务渠道，具体时间以公告为准。